Clienti

1. I clienti risparmiatori

I risparmiatori di Banca Etica sono cittadini e organizzazioni che chiedono trasparenza sui criteri di finanziamento e partecipazione nella destinazione delle risorse.
Nel 2015 l’importo dei risparmi depositati dai clienti di Banca Etica ha superato il miliardo di euro (1.058.568.495 euro; +9,1% rispetto al 2014).

I clienti risparmiatori sono 45.374 (+12,8% rispetto al 2014), di cui:

• 35.466 persone fisiche
• 9.908 persone giuridiche

Di questi il 27% si trova nell’Area Nord-Est, il 31% nel Nord-Ovest, il 20% nel Centro, il 11% nel Sud e il 10% in Spagna.

2. I clienti finanziati

Concediamo credito a organizzazioni, imprese e singoli cittadini che condividono i nostri valori e promuovono iniziative economiche e stili di vita responsabili sul piano sociale e ambientale.

Le imprese finanziate sono organizzazioni operanti nel Terzo Settore e nel for profit responsabile, che soddisfano i criteri sociali e ambientali individuati all’interno del percorso di Nuova Economia.
Per farlo ci siamo dotati di una Politica del Credito che individua i soggetti che possiamo finanziare sulla base di criteri di esclusione e di inclusione.
A fine 2015 i clienti finanziati da Banca Etica sono 11.068 (+10,2% rispetto al 2014), di cui:

• 4.006 persone giuridiche
• 7.062 persone fisiche

Il 20% dei soggetti finanziati risiede nell’Area Nord-Est, il 30% nel Nord-Ovest, il 19% nel Centro, il 24% nel Sud e il restante 7% in Spagna.

A fine 2015 l’importo dei finanziamenti accordati da parte della Banca ammonta a 864,8 milioni di euro (+5,6% rispetto al 2014). L’importo utilizzato dai clienti ammonta invece a 670.587.564 euro (+8,6% rispetto al 2014).

La qualità del credito erogato da Banca Etica si mantiene elevata, con un tasso di sofferenza contenuto entro il 2,76%, a fronte del 10,42% di sofferenze registrate dal sistema bancario nel suo insieme.

L’elenco di tutti i finanziamenti erogati a persone giuridiche è pubblicato presso la sezione “Con i miei soldi”, all’interno del sito internet della Banca.

3. La valutazione sociale

Il 2015 è stato un anno di consolidamento e rilancio della Valutazione Sociale degli affidamenti, sia a livello quantitativo che qualitativo: nel corso dell'anno i Valutatori Sociali di Banca Etica in Italia hanno effettuato 608 Valutazioni Sociali. A queste vanno aggiunte 35 valutazioni sociali avanzate, svolte dal Servizio Strategie, e 52 valutazioni di progetti spagnoli effettuate presso l’Area Fiare. Complessivamente il dato ammonta quindi a 695 Valutazioni Sociali effettuate.
Rispetto al 2014, in cui le Valutazioni Sociali sono state complessivamente 566, si è registrato un aumento del 23%.

4. La microfinanza

La Microfinanza è uno degli strumenti principali del nostro progetto di Finanza Etica, perché garantendo un’opportunità di accesso al credito anche alle persone considerate “non bancabili”, è un efficace strumento di sviluppo sociale e di lotta alla povertà.
Attualmente abbiamo due linee di intervento:

• Microfinanza socio-assistenziale, finalizzata a sostenere le fasce di popolazione sulla soglia di povertà;
• Microfinanza imprenditoriale, finalizzata al sostegno dell'autoimprenditorialità e dello sviluppo locale e al rafforzamento delle piccole cooperative sociali.

L'attività viene svolta in partenariato con enti pubblici e privati che ci supportano nell'individuazione dei beneficiari e nella costituzione di fondi di garanzia.
L’erogazione del prestito viene integrata con attività formative e di accompagnamento, che garantiscono il raccordo tra banca, territorio e persone beneficiarie del credito.
Banca Etica nel 2015 ha effettuato 298 operazioni di microfinanza (41% socio-assistenziale, 59% imprenditoriale) per un importo erogato di 3.897.781 euro.

5. La rete commerciale

La rete commerciale è rappresentata dalle nostre Filiali e Banchieri Ambulanti. Tramite loro e tramite il canale online, le persone e le imprese sociali possono operare con Banca Etica.
Nel 2015 è continuata la strategia di Banca Etica per il rafforzamento del modello di banca “leggera”, con l'obiettivo di creare una sempre maggiore vicinanza al cliente.
Nel corso dell’anno la rete commerciale è stata rafforzata con l'inserimento di 3 Banchieri Ambulanti (Avellino, Matera e Sardegna). Nel mese di marzo è stata inaugurata la filiale di Bilbao con operatività, per quanto riguarda la concessione di finanziamenti, inizialmente prevista per le sole persone giuridiche.

6. Prodotti e servizi e convenzioni

Nel corso del 2015 si è lavorato per una razionalizzazione ed armonizzazione tra l’offerta in Italia e l’offerta dei prodotti per la clientela spagnola.
Per quanto riguarda i prodotti di impiego, si è proceduto a:

• razionalizzare le attività diffuse di microcredito, tramite in particolare l’adeguamento dei tassi;
• rilanciare il comparto mutui casa, con adeguamento delle condizioni che tengano conto delle mutate esigenze del mercato e realizzazione del prodotto “Mutuo Fondiario Abitazione”, finalizzato a coprire esigenze abitative diverse dalla prima casa.

Nel corso del 2015 si è potenziato il settore dell'agricoltura, tramite in particolare le seguenti attività:

• rafforzamento della convenzione con Federbio;
• sottoscrizione di accordo commerciale con il Forum Nazionale dell'agricoltura sociale;
• sottoscrizione di accordo commerciale di filiera con il Gruppo Iris Astrabio.

Di rilievo è stata la realizzazione del prodotto pensato per l'inclusione finanziaria dei richiedenti asilo sprovvisti di passaporto ma muniti di permesso di soggiorno, anche temporaneo. Il conto corrente Sprar (Sistema di protezione per richiedenti asilo e rifugiati), dai costi contenuti e con bancomat incluso, verrà aperto a persone fisiche presentate da associazioni e cooperative che hanno rapporti con la Banca e che hanno in gestione contributi nell'ambito dei progetti di accoglienza per richiedenti asilo e rifugiati.

7. Progetto Energia

Banca Etica privilegia progetti legati all’efficienza energetica, autoconsumo e produzione distribuita di energia da fonti rinnovabili.

8. L’innovazione a sostegno delle imprese sociali

Banca Etica pone forte attenzione al tema dell'innovazione, il quale viene considerato come strumento fondamentale per sviluppare prodotti finanziari che possano sostenere, in modo innovativo, le imprese coerenti con i valori della Banca. L'attività di innovazione di Banca Etica in particolare è finalizzata a sperimentare nuovi modelli, tramite i quali attivare meccanismi che facilitino l'acceso al credito e che diano risposte sempre più adeguate alla clientela di riferimento.
Nel 2015 l'attività è proseguita in continuità con l’anno precedente, con l’obiettivo di concludere alcuni progetti in corso al fine di darne avvio. Si è lavorato in modo particolare su un progetto di microfinanza in Palestina.

9. Il dialogo con il cliente

I reclami

Il numero complessivo dei reclami pervenuti alla Banca nel corso dell’anno 2015 è stato pari a 23, in netta diminuzione rispetto all’anno precedente (43). I tempi medi di risposta sono diminuiti, passando da 27 gg a 19 gg.