I clienti-risparmiatori
Siamo l’unica banca in Italia e tra le poche al mondo a pubblicare online i finanziamenti erogati alle persone giuridiche. Per vederli nel dettaglio clicca qui.
| Ripartizione territoriale dei risparmiatori |
| Area |
Persone Fisiche |
Persone Giuridiche |
Totale |
| Nord - Est |
8.771 |
1.628 |
10.399 |
| Nord - Ovest |
9.841 |
2.211 |
12.052 |
| Centro |
5.718 |
2.039 |
7.757 |
| Sud |
2.620 |
1.882 |
4.502 |
| Spagna |
1.963 |
285 |
2.248 |
| TOTALE |
28.913 |
8.045 |
36.958 |
La raccolta
Al 31 dicembre 2013 la raccolta diretta ha superato gli 888 milioni di euro con un aumento di quasi 95 milioni di euro rispetto all’anno precedente (+11%). Una crescita superiore al dato del sistema bancario nel suo complesso.
I nostri clienti preferiscono i prodotti semplici: la raccolta diretta a breve termine è cresciuta del 44%, soprattutto tra i depositi a risparmio. La raccolta in conto corrente si conferma fondamentale (+8%) e, pur in lieve contrazione, continua a rappresentare il 67% del totale della raccolta a breve.
La raccolta a medio/lungo termine è stabile rispetto al 2012 con una crescita nel comparto obbligazioni (3,9 milioni di euro) e una diminuzione dei certificati di deposito di 4 milioni di euro.
| Raccolta diretta: suddivisione per tipologia (mln di euro) |
| Forme tecniche di raccolta |
31/12/2012 |
31/12/2013 |
Variazione (in valore assoluto) |
| Conti correnti |
411,6 |
443,3 |
31,7 |
| Pronti contro termine |
3,9 |
0,5 |
-3,4 |
| Depositi a risparmio |
151,7 |
218,4 |
66,7 |
| Prestiti obbligazionari |
163,9 |
161,2 |
-2,7 |
| Certificati di deposito |
41,4 |
37,4 |
-4 |
| Prestiti obbligazionari subordinati |
20,0 |
26,6 |
6,6 |
| Altro |
0,8 |
0,7 |
0,1 |
| Totale |
793,2 |
888,2 |
95 |
La raccolta indiretta ha superato i 264 milioni di euro con un incremento di quasi il 23% rispetto all’anno precedente.
In significativo aumento i clienti che sottoscrivono la linea Aequitas del Fondo pensione Pensplan Plurifonds, costituito e gestito in collaborazione con il Gruppo Itas Assicurazioni. A fine 2013 i sottoscrittori erano 1.013 per un importo totale pari a 12 milioni di euro (+37% rispetto al 2012).
| Raccolta indiretta: suddivisione per tipologia (mln euro) |
|
2012 |
2013 |
| Fondo Etica Obbligazionario Breve Termine |
51,8 |
48,8 |
| Fondo Etica Obbligazionario Misto |
76,8 |
105,5 |
| Fondo Etica Bilanciato |
47 |
63,4 |
| Fondo Etica Azionario |
11,5 |
15,8 |
| TOTALE |
187,1 |
233,5 |
| Raccolta Ordini |
28,5 |
31,1 |
La partecipazione del risparmiatore
Tra le caratteristiche dei nostri prodotti c’è la possibilità data al cliente di scegliere a quale realtà dedicare il proprio risparmio.
Nel 2013 abbiamo continuato la promozione dei nostri Certificati di Deposito Dedicati, sia attraverso la valorizzazione delle storie degli specifici progetti, sia tramite adeguate iniziative di informazione e promozione presso il pubblico (promozione via web, schede progetto, materiali informativi per la rete commerciale).
Inoltre, abbiamo ampliato l’offerta con 2 nuovi Certificati di Deposito Dedicati a ActionAid International Italia Onlus e al Consorzio CTM Altromercato.
A fine 2013 i Certificati di Deposito attivi erano 17, per un importo sottoscritto totale pari 2,6 milioni di euro, in calo del 29% rispetto al 2012.
| Andamento Certificati di deposito dedicati |
| Denominazione |
2013 |
2014 |
Var % |
| Etimos |
€ 435.453
|
€ 214.527
|
-51%
|
| CTM Altromercato |
€ 721.655
|
€ 1.073.319 |
49% |
| MIPA - Microcredito e pace (ACS) |
€ 145.769
|
€ 189.269
|
30%
|
| Emmaus Italia |
€ 320.000
|
€ 121.000
|
-62%
|
| Cooperativa Insieme |
€ 198.316
|
€ 80.745 |
-59%
|
| Progetto Mondo MLAL(Movimento Laici America Latina) |
€ 128.093
|
€ 25.924
|
-80% |
| Mamre Vicenza |
€ 60.091 |
€ 31.000
|
-48% |
| Fairtrade Italia |
€ 144.762 |
€ 279.500 |
93% |
| Vicini di Casa |
€ 15.075 |
€ 6.000 |
-60% |
| Centro Missionario Diocesano PD |
€ 21.000 |
€ - |
-100% |
| Action Aid Italia onlus |
€ 35.092 |
€ 10.000
|
-72%
|
| Promozione e Legalità |
€ 120.283 |
€ 1.200 |
-99% |
| Missio - Missioni nel Mondo |
€ 103.000 |
€ 70.930
|
-31%
|
| Promozione Diritti Cittadinanza |
€ - |
€ -
|
-
|
| Legambiente |
€ 1.011 |
€ -
|
-100%
|
| Farsi prossimo |
€ 4.000 |
€ 1.011
|
-75%
|
| Comunità e Famiglie |
€ - |
€ -
|
-
|
| TOTALE |
€ 2.453.600 |
€ 2.104.425
|
-14%
|
Il Conto Deposito per il Futuro è un prodotto molto apprezzato e sottoscritto dai nostri clienti, perchè permette di scegliere la durata dei vincoli e di gestirli in piena autonomia attraverso l’apposito servizio di Internet Banking.
I Certificati di Deposito Ordinari, hanno subito l’impatto sfavorevole della nuova tassazione, che li ha resi meno appetibili sia rispetto ad altre proposte della banca sia nei confronti di altri prodotti del mercato.
Anche l’offerta delle Carte di Credito Affinity è stata ampliata, con una nuova carta affinity dedicata al Consorzio CTM Altromercato.
| Carte Affinity: somme devolute |
| Beneficiario |
2013 |
2014 |
Var% 2014 su 2013 |
| Fondazione Culturale Responsabilità Etica
|
€ 8.941 |
€ 16.220 |
81%
|
| AGESCI |
€ 1.440 |
€ 1.940 |
35%
|
| AMNESTY INTERNATIONAL |
€ 9.651 |
€ 12.407 |
29%
|
| INTERSOS |
€ 3.276 |
€ 3.684 |
12% |
| MANITESE |
€ 6.062 |
€ 7.671 |
27% |
| AIBI |
€ 874
|
€ 1.161 |
33% |
| EdC |
€ 696 |
€ 792 |
14% |
| CTM - Altromercato |
€ 1.396 |
€ 780 |
-44% |
| TOTALE |
€ 32.336 |
€ 44.655 |
38% |
Le novità 2013 sui prodotti di risparmio
Sul fronte dei prodotti di raccolta ci siamo concentrati nell’integrare la nostra offerta con nuovi prodotti agili e dal costo contenuto, come la Carta EVO e il Conto In Rete.
Si è poi cercato di rafforzare e valorizzare il legame fra Prestito Obbligazionario da un lato e affidamenti dall’altro, cercando di attivare un plafond da utilizzare per impieghi finalizzati al sostegno di specifici settori (es. microcredito). Questa operazione è stata motivata anche dall’esigenza di allineare maggiormente la durata della raccolta con quella degli impieghi, visto che la prima si è progressivamente orientata a breve termine (forse influenzata dalla crisi ed un complessivo deterioramento dei risparmi delle famiglie italiane), mentre i secondi sono a lungo termine.
