GESTIONE ECONOMICO-FINANZIARIA

Dinamica della raccolta diretta

Al 31 dicembre 2012 la raccolta diretta globale ha superato i 793 milioni di euro con un aumento di quasi 59 milioni di euro rispetto all’anno precedente; questa crescita, pari ad oltre l’8% in termini percentuali risulta superiore al dato del sistema bancario nel suo complesso.

All’interno dell’aggregato, la raccolta diretta a breve cresce di 67,4 milioni di euro (+13,5%) in modo significativo tra i depositi a risparmio segno della fedeltà della clientela verso prodotti semplici, mentre si conferma l’importanza della raccolta in conto corrente che, pur se in lieve contrazione, continua a rappresentare il 73% del totale della raccolta a breve.

La raccolta a medio/lungo termine diminuisce nel 2012 di 8,6 milioni di euro (-3,7%), sia nel comparto obbligazioni che dei certificati di deposito.

Dinamica della raccolta indiretta

Al 31 dicembre 2012 la raccolta indiretta globale ha superato i 215 milioni di euro con un incremento rispetto all’anno precedente del 9,9%.

L’attività ha generato ricavi per 988 mila euro.

Ancora marginale ma in significativo incremento il volume di raccolta tramite la linea Aequitas del Fondo pensione Pensplan Plurifonds costituito e gestito in collaborazione con il Gruppo Itas Assicurazioni; a fine 2012 i sottoscrittori erano 826 per un importo totale pari a 8,7 milioni di euro.

Dinamica degli impieghi

Anche il 2012 evidenzia una crescita sostenuta che conferma il trend avviato nel 2009 e proseguito negli anni successivi. I volumi di utilizzo sono cresciuti quasi del 14% a fronte di un pari incremento dei volumi di accordato. Al 31 dicembre 2012 il volume degli utilizzi è pari a 618,9 milioni di euro, cui si aggiungono 15,7 milioni di euro di crediti di firma relativi anche a fideiussioni rilasciate a organizzazioni non governative a garanzia di progetti; quest’ultimo dato è in flessione rispetto allo scorso anno per la positiva fine dei progetti garantiti e la conseguente estinzione del credito.

Gestione del portafoglio titoli

Il portafoglio titoli di proprietà di Banca Etica svolge una funzione secondaria rispetto a quella degli impieghi. I titoli acquistati dalla banca hanno lo scopo di costituire quelle riserve di liquidità considerate necessarie per fronteggiare le eventuali richieste di rimborso dei depositi a vista della clientela e le necessità della clientela di utilizzazione degli affidamenti deliberati.

Al 31/12/2012 il portafoglio ammonta a nominali euro 253.350.000, di cui euro 30.300.000, pari al 12%,  costituito da Prestiti Obbligazionari emessi da Banche di Credito Cooperativo e da Organismi Centrali del Credito Cooperativo, euro 1.100.000, pari allo 0,4%,  da Prestiti Obbligazionari emessi da Finanziare appartenenti al mondo della finanza etica,  euro 5.050.000, pari al 2%, da titoli dello Stato tedesco, euro 2.000.000 pari allo 0,6% da Fondi di Etica Sgr, euro 214.600.000, pari all’85%, da titoli dello Stato italiano.

Al 31/12/2012 i depositi a termine presso la Cassa Centrale Banca erano pari a 28.799 mila euro. Il deposito vincolato presso la Banca d’Italia – riserva obbligatoria – è pari a 5.056 mila euro.

In costante incremento il volume di raccolta tramite la linea Aequitas del Fondo pensione Plensplan Plurifonds costituito in collaborazione con il Gruppo Itas Assicurazioni: a fine 2012 l’ importo totale è pari a 8,7 milioni di euro ( a fine 2011 erano 6,1 milioni di euro) .

La gestione della tesoreria nel 2012, comprensiva sia dell’attività in titoli sia dell’attività in contropartita con Banche, ha generato interessi attivi per 8,8 milioni di euro, interessi passivi per 0,8 milioni di euro, utili netti da negoziazione per 4 mila euro, perdite da negoziazione per 21 mila euro: il bilancio positivo per il conto economico è stato pari a 8,0 milioni di euro. Il contributo dell’operazione di rifinanziamento presso Cassa Centrale (indirettamente con BCE) e del successivo investimento della provvista è stato positivo per 2.031 mila euro.

Il tasso di rendimento annuo della gestione è pari al 2,87%.